L’assurance-vie est-elle un bon investissement ?

Est-il judicieux de souscrire une assurance-vie ?

La plupart des personnes souscrivent une assurance-vie pour aider leur famille à payer leur prêt hypothécaire, leurs études et d’autres dépenses à leur décès. Le but de l’assurance-vie est d’alléger le fardeau financier de vos proches en cas de décès.

L’assurance-vie permanente est utile comme instrument de constitution de patrimoine et comme outil d’investissement de votre vivant, grâce à la valeur de rachat qui augmente avec le temps. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’investir, l’assurance-vie doit être une composante d’une approche globale de planification financière, et non un remplacement d’autres comptes d’investissement.

« Vous avez besoin d’une assurance-vie si vous ne parvenez pas à rentrer chez vous et que quelqu’un dépend de votre salaire pour vivre », a déclaré Mark Williams, PDG de Brokers International, à Insider.

Lorsqu’il s’agit d’investir, nous vous conseillons d’épuiser d’abord toutes les autres options avant de se tourner vers une assurance-vie permanente. L’assurance-vie ne remplace pas les comptes de retraite tels que les PER.

Est-il judicieux de souscrire une assurance-vie ?

L’assurance-vie permanente est un excellent moyen d’épargner pour la retraite si vous n’avez pas accès à un plan admissible comme un compte de retraite d’employeur.

Parce que vous payez pour cela, nous pensons que vous devez avoir un but pour acquérir une assurance-vie. En d’autres termes, la nécessité d’une assurance-vie devrait être déterminée par votre situation financière.

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Points à considérer avant de souscrire une assurance-vie comme placement à long terme

Étant donné que vos besoins en matière d’assurance-vie varient avec l’âge, souscrire une assurance-vie sans avoir une vue d’ensemble de votre stratégie financière n’est pas une bonne idée. Les enfants, le mariage, le divorce, la retraite et la prise en charge de parents âgés sont autant d’éléments à prendre en compte.

Points à considérer avant de souscrire une assurance-vie comme placement à long terme

Avez-vous établi un budget et un plan financier à court et à long terme ? Avez-vous discuté des conséquences fiscales avec un conseiller financier et un comptable ? En avez-vous discuté avec un avocat spécialisé dans les successions pour voir comment cela pourrait affecter votre planification successorale ?

Connaissez-vous les différences entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente, ainsi que les options disponibles ? L’assurance vie permanente comprend l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle et l’assurance vie variable. Ces trois éléments sont combinés dans d’autres régimes d’assurance-vie permanente.

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L’assurance-vie temporaire est un type d’assurance-vie qui dure toute la vie.

Assurance vie temporaire

  • Après une période déterminée, elle prend fin.
  • Elle comprend également une prestation de décès.
    plus rentable

Assurance-vie permanente

  • Elle comporte également une prestation de décès.
  • Valeur en espèces que vous pouvez utiliser pour le reste de votre vie.
  • Dans les premières années de l’assurance, elle est plus coûteuse que l’assurance-vie temporaire.

Ressources en matière de planification financière et d’investissement

Le but est de faire les choix les plus éclairés possibles en fonction de vos objectifs financiers et de votre budget. Pour tirer le meilleur parti de l’assurance-vie, consultez un conseiller financier, un comptable et un avocat spécialisé dans les successions dès le début du processus afin de vous assurer que vous disposez d’une couverture adéquate qui s’adapte à l’évolution de votre situation.

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Benedicte

Benedicte

Bénédicte est experte en fiscalité. En charge de cette section sur notre média, Bénédicte vous partage son expertise au travers d'articles de blogs et d'actualité. Retrouvez régulièrement les dernières informations et législations concertant la fiscalité en France et à l'étranger.