Assurance chômage : Ces caractéristiques

Le coût d'une assurance chômage

Attention : avant de pouvoir prétendre à une garantie chômage (également appelée perte d'emploi), l'emprunteur doit avoir préalablement souscrit une assurance prêt immobilier intégrant la garantie « décès-invalidité ».

Variant en fonction de l'établissement prêteur ou de l'assureur choisi, le coût de la garantie chômage d'une assurance prêt immobilier peut être déterminé de deux façons différentes :

• Coût basé sur le montant du prêt immobilier : certains établissements (banques ou assureurs) définissent le coût de la garantie chômage proportionnellement au capital emprunté. Selon cette méthode de calcul, elle pourra coûter à l'assuré entre 0,09 et 0,65% du montant du prêt immobilier qu'il souhaite obtenir.
• Coût basé sur les mensualités : calculé en fonction des mensualités du prêt immobilier auquel elle est associée, l'assurance perte d'emploi affichera alors un coût global s'échelonnant entre 1 et 1,4% du montant de ces dernières.

Le pourcentage déterminant le coût de la garantie perte d'emploi d'une assurance prêt immobilier (qu'il soit calculé en fonction du capital emprunté ou des mensualités) dépend avant tout du niveau de garantie de l'assurance en question.
Les échéances que l'assuré doit payer pour pouvoir bénéficier de son assurance chômage sont également appelées « primes d'assurance ».

Quoiqu'il en soit, il convient d'être vigilant lors de la signature du contrat de son assurance prêt immobilier. En effet, si certains contrats prévoient un coût fixe et non modifiable pour leur garantie perte d'emploi, d'autres en revanche ne précisent pas ce caractère invariable. Dans ce dernier cas, le coût de l'assurance chômage est déterminé pour la totalité de l'année civile mais peut être réévalué à la suivante. L'assuré a alors le choix entre accepter cette révision de la prime d'assurance, demander un abaissement de son niveau de garantie (et ainsi un abaissement du coût de son assurance prêt immobilier) ou encore renoncer purement et simplement à sa garantie chômage. Cette possibilité pour l'assureur de réviser annuellement le coût de cette option devra avoir été mentionnée dans le contrat.

La franchise ou délai de carence d'une garantie chômage

La franchise et le délai de carence de la garantie chômage d'une assurance prêt immobilier correspondent à des périodes au cours desquelles l'assuré ayant perdu son emploi ne peut bénéficier d'indemnités. Inscrites dans le contrat de son assurance prêt immobilier, ces périodes s'étendent généralement entre 3 et 6 mois pour la franchise et entre 6 et 12 mois pour le délai de carence.

Délai de carence : période débutant dès la signature du contrat d'assurance prêt immobilier et au cours de laquelle l'assuré ne peut bénéficier d'indemnisation.

Franchise : laps de temps durant lequel l'assuré doit patienter avant de pouvoir faire jouer sa garantie chômage. Contrairement au délai de carence qui démarre à la souscription de la garantie perte d'emploi, la franchise ne devient effective qu'en cas de licenciement et ce dès le premier versement de l'allocation chômage (ASSEDIC ou assimilée).

Enfin, pour la garantie perte d'emploi de leur assurance prêt immobilier, quelques établissements fixent la franchise et le délai de carence en fonction de la durée d'activité de l'assuré (en CDI).