Avant d'accorder un prêt immobilier, une banque doit avant tout s'assurer que le futur emprunteur dispose des ressources suffisantes à son remboursement. S'il est considéré comme solvable, il n'est toutefois pas exclu qu'un emprunteur puisse un jour être confronté à une défaillance de remboursement, qu'elle soit passagère ou non. Pour se prémunir contre une telle éventualité, la banque imposera généralement à son client la souscription d'une assurance prêt immobilier.
Garantissant à la banque le remboursement du crédit qu'elle octroie, l'assurance prêt immobilier permet surtout à l'emprunteur de bénéficier d'une couverture face aux aléas de la vie (accident, maladie invalidante, perte d'emploi, etc.). En fonction de la situation, l'assurance prêt immobilier se substituera à l'emprunteur pour garantir les échéances de ses mensualités et pourra même intervenir, en cas de décès, afin que sa famille ne supporte pas le poids de sa dette.
Depuis le 1er septembre 2010 et l'instauration de la loi Lagarde, un emprunteur peut librement choisir de contracter son assurance prêt immobilier en dehors des offres proposées par sa banque (voir la délégation d'assurance). Accordée par un assureur indépendant ou la banque, l'assurance prêt immobilier reste toutefois assujettie à certaines obligations de base comme par exemple comprendre une garantie décès invalidité ou, selon le profil de l'emprunteur, couvrir un potentiel risque aggravé de santé.
Pouvant représenter jusqu'à 10% du coût total de l'emprunt, une assurance prêt immobilier doit faire l'objet de toutes les attentions. Une différence de quelques pourcents dans le taux de deux assurances distinctes peut en effet représenter une économie de plusieurs centaines d'euros. Le choix d'une assurance prêt immobilier ne doit donc pas se faire à la légère. Heureusement, en réalisant une simulation d'assurance de prêt immobilier l'emprunteur peut accéder à des offres d'assurances avantageuses et adaptées à son profil.
